Elkezdtem olvasni a fórumot kb 5-6 oldalig, de teljesen elvesztem a dologban.
A 2. pontod végére válaszolva, az is visszatart engem, hogy maga a pénzügy nem is érdekel, mint szakma, így ezért sem akarnék - lehetséges - rossz tanácsokkal ellátni akárkit, elvonatkoztatva attól, hogy elvégeztem-e az OVB által előírt képzést.
0. Olvasd vissza az elejétől a fórumot! 1. Nem. Teljesítménybérben (jutalékért) értékesítenek pénzügyi megoldásokat. Hogy ez átverés-e, általános érvénnyel nem kinyilatkoztatható (lásd pl. Tamás esetét). 2. Szerintem ne. A kisödrög a fejedben mindig zaklatni fog, hogy "ez most átverés vagy nem átverés", és ez hosszabb-rövidebb távon a munkád hatékonyságának csökkenéséhez, vagyis sok felesleges és ki nem fizetett munkához fog vezetni. Tanulj ki egy szakmát rendesen vagy tanuld meg tényleg alaposan (közgazdászként, biztosításmatematikusként stb.) a pénzügyeket és utána dolgozhatsz pl. alapkezelőként, portfóliómenedzserként, értékesítőként úgy, hogy félinformációkra alapozva biztosan nem fogod átvágni az ügyfeleidet (nem rosszhiszeműségből, hanem mert ezt mondták és te elhitted).
most akarnak belehúzni ebbe az egész OVB-s dologba mint munkatárs. Mindezt egy olyan ismerős, akit már több éve ismerek és eddig nagyon megbízhatónak tűnt/tűnik. Tudni kell, hogy nem én jelentkeztem, hanem ő keresett meg.
Kicsit utánanéztem a cégnek és oké, hogy piacvezető meg a többi könyökszósz, de nekem a kommentek - és pár ismerős által akik 4-5 (!) éveket húztak le ott - úgy tűnik, hogy itt valami nagyon nem kóser. Pontosabban fogalmazva ez egy jó kis ingyen meló lenne, hiszen ki kell hozzá váltani a vállalkozóit, viszont teljesítménybér van és így semmilyen fizetés nem garantált. Olvastam nagyon negatív sztorikat is, de igazából két kérdésem lenne:
1) Ez tényleg arról szól, hogy a jutalékért embereket vernek át az üzletkötők?
2) Javasoljátok-e, hogy belemenjek? Tudom, hogy az embernek magának kell döntenie a dolgokról, de még viszonylag fiatal vagyok (20 év alatt) és nem akarok már az elején rácseszni. Akikkel eddig találkoztam és dolgoztak a cégnél azt mondták ha nagyon akarom próbáljam ki és meglátom. Ez természetesen bejön, de itt inkább a lelkiismereti oldaláról közelíteném meg a dolgot, nem akarok abból élni, hogy embereket verek át.
Esetleg ha valaki dolgozott ott - tudom, hogy a cég szabályzata előírja, hogy volt és jelenleg ott dolgozó ügynök nem mondhat/tüntetheti fel negatívat/n a cégről/et, de mégis, ha van valaki, azt örömmel fogadnám.
Ha nettó fizetéséből saját maga tenne félre (tehát NEM cafeteria), akkor terméktípust tekintve mindenképpen nyugdíjbiztosítást, mert csak ezt nem érintheti a nyugdíjkorhatár esetelges kitolása (ami egy 41 évesnél még sajnos esélyes) és adózási szempontból is ez a legkedvezőbb, ha mégsem nyugdíjcélból veszi fel a megtakarítását (amire egy 41 évesnél szintén nagyobb esély van, mint egy 60 évesnél...). A nyugdíjbiztosításokon belül a legnagyobb viszont a szórás az egyes módozatok minőségét, költségeit és a befektetés alapok hozamait illetően is - akár még egy biztosítón belül is! Ráadásul a helyes választáshoz az életkoron kívül több fontos dolgot is mérlegelni, tisztázni kell, úgy mint:
- havonta félreteendő összeg
- fizetési ütem és mód
- értékkövetéshez, indexálás való hozzáállás
- hozamelvárás és kockázattűrő képesség
- stb...
Küldök Önnek egy emailt hamarosan az összes tisztázandó kérdéssel, és ott folytathatjuk a diskurzust. Nézze majd meg a postafiókját délután.
ez azért nehéz, mert fogalmam sincs róla, mik voltak az igények. Lehet, hogy a ti igényeitekre jó ez a termék, de az is lehet, hogy a lehető legrosszabb választások egyike. Ehhez ismernem kéne az igényeket.
Alapvetően azonban elmondható, hogy hosszútávú 15-20 éves gyűjtögetésre alkalmas megtakarítási programról beszélünk. Ismerem a terméket, szerintem erre a célra (mármint a hosszútávú tőkegyűjtésre) még a jobbak közül való, de arra nem esküszöm meg, hogy ne lehetne jobbat találni...
Biztos, hogy nem erről a termékről van szó, mert az OVB az Előrelátó Programok nem értékesítheti. Nekik speciális SIGNAL termékeik vannak a rendszeres megtakarításokra: a SIGNAL Nyugdíj Terv (nyugdíjbiztosítás) és a SIGNAL Öngondoskodási Terv 2.0 (szabadfelhaszálású).
LTamas hozzászólása mértékadó, érdemes megfontolni.
Ezen felül.
1. Mindenképp olvasd el a szerződést és annak összes feltételét. A kérdéseidet írd le, egyeztess időpontot az értékesítővel és tedd fel neki a kérdéseket. A válaszokat (a kérdésekkel együtt) saját kis kezével írja le papírra, dátum és aláírás is legyen a végén. Ha igazat mond, neki nem lehet belőle baja. Ha erre nem hajlandó, akkor eleve felejtős a történet.
2. Ha ez életbiztosítás és ha saját jogon, természetes személyként kötötted, akkor a bit 122. paragrafus alapján jogod van a szerződést a szerződéshez kapcsolódó tájékoztatás kézhez vételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani, ez esetben a szerződés díjával a biztosító köteles elszámolni. Ez kb. annyit jelent, hogy a befizetett díj egy csekély mértékben csökkentett része visszajár.
Továbbá.
A kollégád aligha pénzügyi szakember. LTamas az, és bár nyűansznyi dolgokban különbözik a véleményünk, ettől még eddigi megnyilvánulásai alapján nincs okom feltételezni, hogy bármilyen formában inkorrekt lenne.
A leírás alapján valószínűsíthető, hogy csal aláíratni akart valamit, de ez még nem jelenti azt, hogy a termék ne lenne jó (lásd Tamás hozzászólását).
2015 eljétől 2016 közepéig az OVB munkatársa voltam. Valamennyire volt már rálátásom ezekre a termékekre (biztosítások és megtakarítások).
A kérdésed az volt átverés vagy sem.
A kérdés, hogy szükséged van rá valójában vagy nem? A cégben - ahogy minden gazdálkodó szervezetben - nyomatják az embert, hogy kössön meg minél több szerződést (főleg megtakarítást, mert a munktársaiknak és a vezetőségnek is ez hoz a legtöbb jutalékot).
Ha valakinek van olyan pénze amit szeretne hosszú távon eltenni rendszeresen úgy hogy arra mint egy csekkért kötelezettséget vállal akkor nem nevezhető átverésnek mert arra jó.
Azzal nem tudok egyetérteni, hogy olyan ügyfeleket is megkeresnek az ügynökök akik nem is akarnak ilyen szerződést kötni vagy nincs pénzük rá.
ITT VANNAK AZOK AZ AMIKET TUDNOD KELL A SZERZŐDÉSEKRŐL:
A lehető legpontosabban megpróbálom Neked leírni.
Azt mondják, hogy "van egy két éves önvédelmi időszak. Eddig fizetni kell és utána ki tudod venni a pénzedet." Ez igaz de a valóságban - illetve jogilag - gyakorlatilag annyit jelent, hogy két évig mindenképpen fizetned kell az általad megszabott összeget és 2 év után ki tudod venni azt a pénzt amit a 2. év UTÁN fizettél be havonta. Valóban kamatozik egyébként az összeg de csak nagyon hosszú távon (több 10 év). Rövid távon nem. A kamatozásokról a szerződés mellékletében van egy táblázat és ott tudod megnézni.
Van egy szüneteltetési lehetőség is a Signal-nál (ha még létezik ez a lehetőség), de ez csupán annyit jelent, hogy a 2 év után szüneteltedheted a havi megtakarítás összegét, viszont amikor újrakezded be kell fizetni az "elmaradt" hónapokat.
Tudnod kell azt is, hogy azzal, hogy aláírtad a szerződést még nem érvényes a szerződés abban az értelemben, hogy nincs még fizetési kötelezettséged vagy hasonló. A szerződés akkor él amikor befizetted a biztosítási/megtakarítási díj legelső értékét csekken vagy utalás formájában.
A szerződést bármikor amúgy fel lehet bontani viszont a 2. Évig szerződés bontás esetén a pénzt nem kapod vissza.
Az interneten utána tudsz nézni még sok adatnak. Annyi segítség, higy ezeket a szerződéseket unit linked vagy más néven befektetéshez kötött életbiztosítás.
Ha konkrétan nyugdíjbiztosítást kötöttél akkor is hasonlóak a feltételek viszont kicsit szigorúbbak, azonban az OVB irodái inkább a Signal esetében megtakarítási (unit linked) termékeket kötnek nyugdíj célra vagy hasonlóra, nem feltétlen konkrét nyugdíj biztosítást.
Ez olyan, mintha azt mondanád, hogy egy imserősöd volt egyszer étteremben, szerinte tök rossz volt a kaja, úgyhogy nem szabad semmilyen étteremben enni.
Félre ne érts, nem akarom én védeni az ügynököt, de ennyi adatból nehéz segíteni, hogy jó megoldást javasolt-e. Átverésnek nem átverés, ha nyugdíjbiztosítást akartok.
Ha tényleg:
- a nyugdíjra akartok gyűjteni
- van rá pénzetek
- ezen felül rövid távra is raktok félre (tehát nem azbutolsó x ezer ft-otokból megy)
- van SZJA-tok és igénybe tudjátok venni az adóvisszatérítést
akkor a terméktípus, vagyis a nyugdíjbiztosítás alapvetően jó lehet. Hogy ezen belül konkrétan a SIGNAL Biztosító Nyugdíj Terv (szerintem ez lesz a neve) a megfelelő vagy sem, azt ennyi infóból nem lehet megmondani.
Örömmel látom, hogy még pörög ez a fórum. Bocsi, ha valami ilyesmi téma már volt itt, de nincs sok időm 5000 hozzászólást elolvasni egyenként.
A kérdésem az lenne, hogy OVB-s emberkével tegnap este kötöttünk Signal nyugdíjbiztosítási alapot (remélem ez a neve, mert most nincs nálam a papír). Ma egyik kedves kollégám tájékoztatott arról, hogy az egész egy nagy beetetés semmit nem fog kamatozni évek alatt sem és most nagyon nehezen szabadul tőle. Ami gyanús volt az OVB-s ürgétől, hogy mutogatta a színes szagos grafikonokat, hogy mennyit fog növekedni 39 év alatt a beletett pénz, és hogy 35milliót is ki lehet a végén szedni. Túl szép, hogy igaz legyen, de hát ezek annyira tudnak hatni az emberre, hogy meg is kötöttük. Viszont az aggályaim, hogy egyből elkezdte kitöltögetni a papírokat, meg sem nézhettük, és este 10kor már én is inkább le akartam tudni az egészet, nemhogy még ott olvasgatni száraz dokumentumokat, a másik, hogy döntésre kötelezett azonnal. És most a kérdés: Mennyire érezhetem jogosnak, hogy tényleg már csak aláíratni akart velünk egy olyan dolgot, ami nem alkalmas semmire, és hogy ez a Signal nyugdíjterv tényleg ennyire átverés e, főleg, hogy saját tapasztalatát oszotta meg a kollégám?
A mai nap folyamán megkeresett egy hölgy a Magyar Pénzügyi Közvetítő irodától és személyes találkozót (Corvin negyedben levő iroda) ajánlott fel, ahol megtudnánk beszélni azt, hogy számomra (mint sima munkavállaló) milyen adó visszatérítési lehetőségek vannak.
A kérdésem az lenne, hogy ez neki miért éri meg?
Ez nem vmi "kössél biztosítást" találkozó lenne?
Sajnos egyszer már volt szerencsém egy OVB -shez, nem szeretném megint feleslegesen pazarolni az időmet ...
Hali, Erről azért egy polgári és büntetőjogban is jártas ügyvédet alaposan kérdezz ki, mert -- bár csak feltételezés a részemről -- nem ennyire fekete-fehér a helyzet.
Vagyis hiába volt csúnya dolog rejtett kamerával felvenni, a csaló másokat, sokakat is átejthet, vagy más csaló hasonló módon másokat, tehát ez fontosabb, mint maga a felvétel jogsértő mivolta. Úgyhogy bátran készítsen bárki rejtett kamerás felvételeket, telefonos felvételeket. Fenyegetésnek mindenképpen hasznos.
Elvben igazad van. A gyakorlatban kicsit másképp fest. Ugyanis ha valóban átverték az illetőt, és ő perre viszi az ügyet, a közérdek a személyiségi jog megsértése elé kerülhet. Nagyon helyesen egyébként.
Közepes méretű (kb. 30-40 fős), nem-MLM alapú, kompozit alkuszcég vagyunk. (Kompozit: élet- és nem-életbiztosítással egyaránt foglalkozik.) Kérdezz bátran!
Ha lehet rugalmasan kivenni pénzt a futamidő lejárta előtt, akkor arra a részre biztosan nem jár az adókedvezmény. Akkor meg miért akarod a nyugdíjbiztosításhoz keverni? És egyáltalán: átgondoltad, hogy befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítást akarsz?
Nekem az OVB nyugdíjbiztosításként egy olyan hibrid megtakarítás ajánlott, melynek van egy nyugdíjmegtakarítás és van egy befektetés része. (Signal Nyugdíj terv). A befektetés részről elvileg lehet rugalmasan kivenni/ befizetni talán 3 év után. Vajon egy ilyen befektetésnél a TKM-nél magasabb-e a hozam? Van erről a megtakarításról valakinek információja?
Nem helyeztem én el semmilyen értékpapírt rajta. Ez egy AXA-tól az OTP-re szállt (migrált) betét volt. Az akkori folyószámlámról adtam telefonos megbízást lekötésre. Annak idején alaposan körbejártam a témát, és a korábban leírtak alapján arra jutottam, hogy lekötök egy nagyobb összeget. Akkor Tiszta Haszon néven futott az Axánál. Mivel állomány átruházáskor azt ígérte az OTP, hogy változatlan kondival viszi tovább a befektetést, nem nyúltam hozzá. Megszüntetthettem volna, de akkor garantáltan bukom a kamatot és nem volt szükségem a pénzre, így ott maradt. Félek, hogy az OTP sumákol.
Nem tudom, hogy alanyi jogon hányszor jár állami támogatású lakáshitel, gondolom egyszer. Korábban igénybe vettem már.
Egy dolog a TBSZ-számla, egy másik az az értékpapír, amit elhelyezel rajta. Ez lehet egy banki megtakarítási számla is, ahol a bank határozza meg, hogy lejáratkor illetve lejárat előtti felvétel esetén mekkora kamatot fizet. Kamatadót és EHO-t csak a kamat után kell fizetned, a tőke után nem.
Ha már lakás. Igénybe veszed az alanyi jogon járó állami támogatást?
