Hold-ot az alapforgalmazónál érdemes venni, ott ingyenes. Régen a Raiffeisenben vettem 1% vételi jutalékért. Most is annyi ott szerintem.
A Bonus-t meg a Budapest bankban lehet venni. Helyi gyöngyszerm. Ingyenes vétel, eladás fix 1000 ft
--- A hely sok mindent meghatároz. Jutalékok, díjak, kínálata által. Alapok alapja kategóriát figyelve felmerül, hogy saját részre bárki összerakhat egy portfóliót magának.
Néha egyszerűbb azonban megvenni a kész.
Most nézem a holdnál is van azért valami díj. /Folyó költségek néven/ Úgy látszik ezt nem lehet megúszni.
Egy év során az Alapból levont díjak: Folyó költségek:1,81% Teljesítménydíj nincs
A helyzet túl bonyolult. Érdemes ügyvéd tanácsát kérni. Végrendeletre valószínüleg szükség lesz. Az ügyvéd majd segít feltárni a szándékokat.
Van olyan, hogy osztályos egyezség. Talán az a megoldás. De meg kell egy ügyvédet keresni.
---
Osztályos egyezség Ptk. 7:93. § [Osztályos egyezség] Az örökösök a hagyatékot kizárólag a hagyaték tárgyaira vonatkozóan a hagyatéki eljárásban kötött egyezséggel feloszthatják egymás között. Osztályos egyezség esetén a hagyatékot öröklés jogcímén az egyezség szerint kell átadni.
---
Hagyaték tárgya alatt érthető minden ami az örökség részét képezi. Ingatlan, számlák stb.
A probléma ott van, hogy a gyermek mint örökös, hogyan köthet egyezséget. Sehogy, a nevében a szülő jár el.
És itt talán ismét belép a gyámhivatal. Ezért mondom, hogy bonyolult az ügy.
De szerintem ügyvédi segítséggel megoldható. A végrendeletre azért lehet szükség, hogy adjon valamit a túlélő házastárs kezébe az örökhagyó, amit majd felkínál az osztáyos egyezségben a gyermeknek az értékpapírokért cserébe. /pl. Ingatlant, állampapírt./ Valami olyant amit szeretne a gyámhivatal a gyermek számára.
Illetékek vonatkozásában is óvatosnak kell kell lenni. Ezért is kell az ügyvéd, hogy erről is adjon tanácsot.
Ilyen kikötést nem tudsz tenni, azt sem szabhatod meg, hogy azt a valamit mondjuk X éves koráig nem adhatja el. Persze kikötheted, de nem fogja senki betartani. (egy ingatlan kapcsán volt nekem ilyen, ott egy megbízható haszonélvezőt jelöltem végül)
@kovacs51
1) igen (végrendeletből kitagadni nem olyan egyszerű valakit, ha mindent másra hagysz, az egyenes ági törvényes örökös akkor is jogosult kötelesrészre)
2) igen, de ez szerintem csak arra vonatkozik, ha a pénzt akarja valamire használlni. Pl. ép számla esetén eladhatja a papírokat, de mást venni vagy kivenni és másra költeni, már csak engedéllyel lehet.
ha kedvezményezettet nem tudsz hagyni attól még végrendelkezni tudsz úgy hogy a gyereké legyen, nem?
nyilván mint elméleti esély (bár ha valaki ne adj'sten komoly beteg lesz akkor reális dolog), de én akkor azt csinálnám hogy betenném olyan cuccba amihez nem kell nyúlni (valami jó abs hozamú cuccok pl), és ezt ki is kötném hogy bármi gyámizé ne nyúlhasson hozzá, akkor mire a gyerek felnő, még talán ér majd valamit.
az ténykérdés hogy amíg az örökösödési eljárás megy, addig nem lehet hozzányúlni, és ha a nagykorúságig még szükséges időt is kvázi ilyen zárt időszaknak tekintjük, azért jobb ha valaki kezeli azt az instrumentumot).
nekem sem ÖNYUP, sem NYESZ, de szinte minden (9 db) TBSZ-en. engem visszatart, hogy ezeket talan könnyebben manipulalja (lenyulja, adoztatja, ezekkel modositja a - talan minimalis, az akkor "járó" (en az elkepzeleseimben nem szamolok vele - allami nyugdij összeget (pl. kalkulalja ugye az allam/nyugdijfolyosito mennyi lenne, de ha van mar egyeb nyugdijcelu megtakaritas, akkor azokat figyelembe veve, lefele korrigalja)
Hogy a bánatba tud az ország az éves ktg vetésének kb a 70%-ával tartozni-most mindegy kinek-(azaz államadósság), ha a legnagyobb számban itt élők-nevezzük őket átlag "prolik"-nak- fizetésének a nagy része ADÓ?!
Adó,mert: mire megkapja a bruttóból a nettót,lejön belőle 35%(ha nincs kölyök), továbbá áfa 27 a NETTÓBÓL MÉG!!!,továbbá jövedéki adó,ami a benzin FELE!!!!,komcsi adó,k. anyja adó,minden adó. Sztem jó,ha kb 10%-a a bruttónak a prolié lesz tisztán,a többi ADÓ!
Na és akkor emellett is 70%-al lóg éves szinten az állam,normális?Mi lenne,ha az ember megkapná a bruttót,nem lenne semmi adó,akkor mennyi lenne az államadósság,1000%??
Sőt, bankszámlánál még %-os arányt is meglehet adni, nem muszáj az egészről rendelkezni.
Persze ahhoz, hogy bankszámlára kerüljön a pénz el kell adni az értékpapírokat. Ami nyiltvégű alapoknál nem gond, főleg ha nem tbsz-en vannak. Állampapír esetén ha pl. több éves a futamidő és nem az Államkincstárban van, érdemes érdeklődni az Államkincstárban is mennyiért váltanák vissza futamidő vége előtt. /áttranszferálható olcsón/ Aztán az info birtokában lehet dönteni, intézkedni, mérlegelni.
Poppert nagyra becsülöm, de ez szerintem bullshit. nem a halála után nyúl vissza az életbe, hanem teljes szellemi kapacitásával dönt arról, hogy az általa felhalmozott vagyonnak mi legyen a sorsa, halála után.
Én csak annyit tennék hozzá: hogy szerintem, akinek van, annak meleg kézzel, azaz még életében kellene adományoznia, és nem azt hajtogatnia, hogy ha meghalok, akkor ennyit és ennyit örökölsz... a gyerek ugyanis addigra simán lehet már 60 éves... stbstb.
Popper P. -töl olvastam - igaz 10+ eve, igy mar csak sajat interpretalasomban van meg, ami ki tudja hany %-ban fedi az eredetit -, hogy a vegrendeletek kapcsan furcsanak talaja, hogy halal utan vissza akar nyulni az eletbe.
mondjuk szerintem erdemes ugy elni, alakitani, hogy ne ez legyen a fö kerdes (pl. "véremet" ugy nevelni, ugy együtt elni Vele, hogy lehessen benne bizni, lehessen ra "öröklesi" dolgot is bizni)
persze megertem, hogy a "gyüjtött vagyont" senki sem szeretne elherdalva latni (en 30+ eve sporolok, es szeretem a viccet: 20ev köfejtöi munka utan a kapott fizut felteszi a szabadulo elitelt a pirosra es elveszti, mire ennyit mond: könnyen jött, könnyen ment)
eljutottam oda h kedvezményezettet adnék meg a megtakarításaimra, hogy egy kellemetlen szituban a gyámhivatal ne tudjon beleszolni a tortenetbe (elv: inkabb az asszony, mint az allam),
es pofara estem: értékpapír számlákra ilyet nem lehet, mindenkeppen a kiskoruakra, es a gyamhatosag fennhatosaga ala kerul a love.
6. Biztosítók, önkéntes és magánnyugdíjpénztárak nem érdekelnek. A nyeszr elég önmagában. Én 45 éves koromban nyitottam. Optimálisnak tartom hozzá ezt az életkort. A fiatalabbak inkább ingatlant szerezzenek, ne a nyugdíjra gyűjtsenek. Az ingatlan is érték. Ez is ok, de simán lehet olyan élethelyzet, akinél jobban megéri bérelni és így elmaradhat a röghöz kötés is. (egyébként érdekes, hogy a portfólión volt egy cikk, miszerint a 20 %-os adójóváírás 30 év alatt ~1,2 % pluszhozamot ad. Ha ebből kivonjuk a önyp 0,4-0,8 % éves díját, akkor kb. évente 0,4 %-ot nyerek az állami támogatással. Persze nem ilyen egyszerű, de csak a támogatást és költségeket néztem.)
Érdekes adatra bukkantam néhány hete a családi iratokat tanulmányozva. Szüleim 1971-ben vették az 51 m2-es panel lakásukat 45 ezer ft önerővel hitelből mikor én két éves voltam. /egy középdunántúli megyeszékhelyen/ A vételára a lakásnak /183 ezer ft/ kevesebb volt, mint most ugyanannak a lakásnak 1 m2-e. Akkor egy havi fizetés jócskán 1 ezer ft alatt volt. Ezt a lakást most közepes állapotban 10-11 millióért lehetne eladni.
Emlékszem gyerekkoromban 50 fillér majd 1-2 forint volt egy gomboc fagylalt. Most 200 ft. Szóval óvatosnak kell lenni a hosszútávra félrerakott pénzekkel. Befektetni muszáj. Talán nem is a költségek a legfontosabbak.
---
7. Az időtáv, az árfolyam, az alapban lévő pénzmennyiség, és annak ki be mozgása, valamint az alapkezelő személye, stratégiája, ezek a fontos dolgok. Ez teljesen OK!
8. Nem írtad, de biztos vagyok benne, hogy noname brókercég Nálad is kizárva; fő a biztonság és a infla feletti 1-2 % elérése.
Jóformán semilyen brókercég nem érdekel. Az alapkezeléssel foglalkozó helyeket becsülöm a legtöbbre, meg a Államkincstárt.
Az infla +1-2% -nál azért talán még látunk majd jobb ajánlatot a közeljövőben.
Ez volt a legnagyobb fogásom a kincstárban annak idején:
Még egy 2010-ben nyitott tbsz-en tartottam. Infla+5% volt a kamat.
Ha elfogadod a bróker készletpárosítását (általában FIFO), akkor csak megnyomod év végén a nyereség/veszteség gombot, az eredmény 15%-a adó. Ennyi.
További előny, hogy ha véletlenül veszteséges vagy, akkor annak "adóját" levonhatod a következő nyereséged adójából. Ez megér némi "bajlódást".
Az utolsó mondatod csak kapott osztalékra igaz (kell-e EHO-t fizetni vagy nem), de azt elintézi helyetted a bróker. Árfolyamnyereség szempontjából az ETF olyan ép, mint bármelyik részvény.
Az ETF esetében viszont az adózás rád hárul, nem vonják le, mint a befalap esetében, úgyhogy ez mindenképpen plusz nyűg, hogy azzal is bajlódni kell, nem?
Nem tudom, a KBC vagy az Erste mennyit segít ebben. Ők megmondják, mennyit kell leadózni?
Úgy tudom, még az sem mindegy, milyen ETF, mert az egyes ETF-ek után eltérő az adózás a struktúrájuktól függően, illetve, hogy US vagy EU, stb. ami plusz bonyolítja az adózást.
Etf-ben érdemes venni. De ha jól tudom 1-2 alap is tart(hat) időnként egy bizonyos részig különbüző Etf-eket, de olyan befalap szerintem nincs, amiben tiszta s&p500 lenne; a folyó kts. miatt nem is érné meg a befektetőknek. Így tudsz rákeresni, hogy pl.: SPY. Erste-n és KBC-nél biztos van.
