írtad, hogy:
"Viszont ha kettéosztjátok, akkor a hitel alapja is változik, hiszen már csak 5M(telek)+10M(lakás) lesz, így 15M*0.8*0.7= 8.4M hitel lehetséges"

tehát ez azért nem jó így, mert ha kettéosztjuk, akkor nem lesz elég a 10M hitelhez a 8.4M, amit a bank megállapít ugye, és hát a szocpolos 2M-t nem tehetjük csak úgy hozzá, mert arra is kellene ingatlanfedezet nekünk is, és még a másik párnak is.

de szerintem nem is fogjuk tudni kettéosztani, tehát az marad, hogy mi a telek egészét meg az épülő házunkat leterheljük, a másik párnak meg keresünk vmi ingatlant még fedezetnek.