Én a legtöbb ügyfelemnek a Generali, a Uniqa, a Signal, ritkabban talan Union vagy a MetLife egyes módozatait szoktam kötni. az, hogy melyik módozat megfelelő az alábbiaktól függ:
- időtáv (csak 10 vagy belefér-e 12 év is vagy esetleg ennél több)
- hozamelvárás és kockázattűrő-képesség (olyan biztositókat válasszunk, ahol azok a típusú alapok teljesítenek jól, ami a te kockázati szintedhez közel áll!)
- havonta félreteendő összeg
- eseti befizetések (lesznek-e, illetve milyen összegben és milyen gyakorisággal)
- alacsony költségű módozatokra szűkítés (kis TKM az adott időtávra)
- életbiztosítási védelem (kell vagy nem kell, illetve, ha igen, akkor mekkora)
- minden egyéb szempont
Nálam/nálunk ez az alap megközelítés kb. 7 éve. Ha nem győzött meg a kolléga és nincs meg a kellő bizalom, inkább hagyd őt. Érdemes olyan emberrel tárgyalni / szerződni, akivel megvan az összhang, és hosszú távon is el tudod képzelni tanácsadódnak.
Nekem így látatlanban is van két másik elképelésem az UNIQA mellett. Ha gondolod, vegyük fel a kapcsolatot, és beszéljük át privátban a részleteket. A névjegyemben ott a privát címem.
Köszönöm a válaszodat így már érthető egy kicsit, az igényem az mint mindenkinek általában egy saját lakás vétele.
Az igazat megvalva van már egy hosszútávú megtakaritásom az ING-nél ezt kb. 4 éve kötöttem és felmondani nem akarom. Viszont most gondolkodok egy újabb megtakarítási programban amit most kezdenék el persze ezt is hosszú távra kb 10 évre de ez lehet több is.
Tudsz valamit ajánlani vagy milyen lehetőségek lennének még: pl az UNIQA-n kivűl mert az OVB munkatárs aki persze nagyon az mondogatta hogy, "az OVB ilyen meg olyan független a bankoktól meg a biztosítoktól " Egyedül csak az UNIQA-t hajtota nem volt más választási opció nála ami zavart engem.
Utoirat: erdekes elemzes lehetett, ha csak arrol vot szo, hogy "mennyit keresel meg ilyesmi", es nem arrol ami a lenyeg. A telefonon torteno "tanacsadas" pedig szintén nonszensz... Szerintem egy nagyon-nagyon kezdo, tapasztalatlan es/vagy hanyag munkatarssal hozott ossze a sors. Egy normalis OVB-s eseten az elemzes-tanacsadas-szerzodeskotes folyamat hal Istennek nem igy nez ki. (Ahogy tudomasom szerint mas alkuszcegnel sem.)
Attol fugg mi az igenyed. Az UNIQA Premium 100 egy HOSSZÚ TÁVÚ megtakarítási program, vagyis legalább 10 évre, de inkább 15 év fölötti időtávra optimális. Magyarul: ha hosszú távú, 10-20 éves rendszeres megtakarítást keresel, akár jó is lehet, az UNIQA alapjai nem rosszak. De a buktató pont ez: ha rövid táva tervezel és 10 év előtt hozzá akarsz férni a pénzedhez, akkor semmiképp sem szabad megkötnöd, mert 10 év előtt csak "büntivel" vagyis levonásokkal juthatsz hozzá a teljes összeghez. Mi volt az igény? Úgy kicsit egyszerűbben tudnék segíteni.
Nemrég egy ismerősöm által felkerestek az OVB-től. Az első körben egy pénzügyi elemzésnél még részt vettem hogy, mennyit keresek meg ilyesmi aztán azt mondták hogy kielemzik és rá 2 napra azzal hívtak hogy, van egy nagyon jó ajánlatuk számomra az Uniqa prenium 100.
A mézes-mázos és a rózsaszín köd amivel ecsetelte hogy milyen jó volna nekem. Amit elégé furcsáltam az volt mikor rá kérdeztem hogy mi ebben a buktató ha én belemenék vagy aláírnák hozzájuk a válasz annyi volt: "SEMMI nincs buktató"
Ezért is írok ide hogy tudtok e valamit erről mert beleugrani illetve aláírni tutti nem fogok semmit amíg át nem láttom tisztán a helyzetett.
Hozzá teszem az ovb-rőll elég sokat hallotam és sajnos több a negatív vélemény mint a pozítiv.
A villanyszerelő tanulta a szakmáját 1 évig. Azóta hány továbbképzésen vett részt? Mi heti 3 alkalommal járunk oktatásokra, emelett elvárt, hogy otthon is képezzük magunkat. Villanyszerelő nemhiszem hogy otthon is kapcsolási rajzolat nézeget. Letelt a 8 óra és ül a tv elé.
Zsiday abszolút hozamú befektetési alapja, a Plotinus a legjobb megoldás, amely egy részvény elvileg, a kereslet-kínálat határozza meg az árat, a 10-es ársávnál tehát lehet alkudni, főleg túlkínálat esetén, hisz a befektetők akiket érdekel látják a betett limites ajánlatunkat.
Szerintem inkább egy diszkontbrókerhez utald a pénzed, ahol nincs számlavezetési díj, számos lehetőség, számlakezelés szintén elérhető: www.randomcapital.huwww.randomeyes.hu
A nagyteljesítményű LED-ek elég jó fényt adnak, persze nem az óccó kínai szarok, hanem pl. amikkel a japók világítják az utcákat. Lassan mindent. Az elég világosít csinál.
Van még kérdés?
U.i. GDP-t termelek és fogok is a következő kb. 72 órában, vagyis nincs időm olvasni és írni...
Még annyit tennék hozzá a "szakmát művelők" mondatához, hogy sok pénzügyi tanácsadónak megfelelő végzettsége sincsen, és így végzik felelős pénzügyi termékek közvetítését, úgy hogy nincsenek annak a tudásnak, tapasztalatnak a birtokában, amivel hiteles tanácsot lehet adni. És eredendően ezzel van a legnagyobb probléma, mert a rendszer hiányos, és nem követeli meg azt hogy pénzügyi tanácsot csak megfelelő minősítéssel, végzettséggel rendelkezők adhatnak. Ügye Ön se szeretne kokler villanyszerelővel bármilyen munkát elvégeztetni? De ettől függetlenül előfordulhat, hogy az ember belebotlik egy olyan szakemberbe aki nem úgy végzi a dolgát hogy az ügyfél a megfelelő eredményt kapja meg. Bár a villanyszerelőnek nem sok esélye van szakmai végzettség nélkül bármit is csinálni, mert elég csak egy valamit rosszul csinálnia, és vége a történetnek
Bármit fel lehet tételezni, akár Ön is lehet villanyszerelő. De nem ez a lényeg, hanem az hogy a dokumentumban, és a postokban sem szerepelt az hogy minden ügynök a kifogásolt magatartást
gyakorolja. A rendszer működésével kapcsolatos információk lettek összefoglalva a sajtóban megjelent információk alapján, a Magyar Nemzeti Bank sajtóban megjelent állásfoglalása alapján,
és személyes tapasztalatok alapján.
Ezért is volt érthetetlen a pénzügyi tanácsadó cég alkalmazottjának a kissé heves reakciója, mert a dokumentum nem sértett nyíltan se személyt, se vállalatot. Akit pedig nem illetnek személy szerint negatív kritikákkal azon elvileg le kellene peregnie a dokumentumban összefoglalt "rész igazságoknak", és egyáltalán nem kellene jelentőséget tulajdonítania.
A befektetéssel kombinált biztosítás , vagy befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások, vagy akár életbiztosításba csomagolt befektetés. A Magyar Nemzeti Bank befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások néven hivatkozik a termékre, nem bomlott elme szüleménye.
Nem okoz meglepetést az, hogy több hozzászólásukban egyetlen " védekező fegyvert" tud bevetni, az pedig a személyeskedés, elme állapotra utalgatás, próbálkozás, ami egyetlen dolog eszköze lehet a konkrétumról elterelni a közvélemény figyelmét. Senkit nem érdekel, hogy kinek milyen az egészségi állapota, honnan jött, mit csinál.
Egyetlen egy kérdés lett fel téve, hogy sok esetben (nem mindegyik tanácsadó) a pénzügyi tanácsadók miért nem hívják fel a kellően az ügyfelek figyelmét az befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások lehetséges kockázataira?Amikor leülnek az ügyféllel megbeszélni a részleteket, miért nem említik azt, hogy alapvetően biztosítási terméket vesznek igénybe, és nem befektetési terméket? Miért nem kapnak olyan írásos kalkulációt, ami tartalmazza a termék kockázati elemeit, felhívva ezzel a figyelmet, hogy kockázattal járó pénzügyi terméket ajánlanak neki, nem hozamgarantáltat, és tőke védettet?
Objektív véleményekre voltam kíváncsi, nem arra hogy láthatlanban milyen emberi képet tud kialakítani a postotokról. Nem ez a fórum témája...
„A független biztosítási ügynökök ráadásul a biztosítóktól is kapnak jutalékot, nemcsak az ügyféltől (ez más pénzpiaci szereplőknél nincs így, csak itt).”
Mindez az mlm viszonylatában. Én nem tudok olyan mlm cégről Magyarországon, sőt, nem tudok olyan független biztosítási ügynökről, aki az ügyféltől jutalékot kapna.
A cím mondjuk (Befektetéssel kombinált unit linked biztosítás) valami bomlott elme szüleménye lehet.
Egyébként az az érdekes ezekkel a nyugdíjbiztosításokat lefikázó írásokkal, hogy a végkicsengés mindig az, hogy "lám a befektetési alapok!!!" - és hogy forduljanak hozzánk bizalommal, majd ajánlunk befektetési alapokat...
Ez kb. olyan szintű dolog, mint amikor a konkurens autómárka kereskedése néhány szavas "böfögéssel" leminősít valamelyik márkát a Totalcar Népítéletében...
Nem tisztem Tamás megvédése, de azért egy példával megpróbálom elmagyarázni a helyzetet:
Ön azt állítja a belinkelt anyagok alapján, hogy a "pénzéhes", "felkészületlen" biztosítási ügynökök megvezetik az ügyfeleket, amikor pl. nyugdíjbiztosítást ajánlanak.
..és lám van erre PSZÁF határozat is...
Tételezzük fel azt - csak a példa kedvéért -, hogy Ön villanyszerelő!
Gondolom nem értene egyet azzal az állításommal, hogy minden villanyszerelő gazember, lop, csal, hazudik és még adócsaló is, mert egy sem ad számlát!
Pedig higgye el, nekem is volt dolgom pár villanyszerelővel és pl. egy sem adott számlát!
Na, többek között ezt magyarázta el Tamás amikor azt kérte, hogy ne vegyük egy kalap alá a szakmát művelőket!
Ez is vírusmarketing ügye? A MNB Felügyelet, korábban PSZAF már hozott elmarasztaló döntést hiányos ügyfél tájékoztatásra.
Lehet nem nagy dolog egy ekkora cégnek, pár 100 ezer ft-ról van szó, nem is ezen van a hangsúly, hanem arról nem kitalált dolgokról van, és nem hiteltelen forrásokról
Nincs köze az MNB-hez? Miért nincs köze, azért mert egy OVB-s alkalmazott azt állítja? Meg lehet kérdezni az MNB sajtó osztályát is, meg vannak az archívumba a múlt sajtóban megjelent nyilatkozatok, vélemények.
A cikk egyébként a privatbankar-on jelent meg, de akár lehetett volna olvasni akár nyomtatott újságban is, nem ez a hitelesség mérvadója
Egy ilyen cikk elolvasása után az átlag ember nem azt fogja mondani hogy hülyeséget írnak, és ez az egész privatbankar hiteltelen, hanem elgondolkodtatják az ott leírtak. Esetleg kipróbálhatja az ügynököket mit és hogyan kínálnak neki, akár több cégnél is. Megkérdezhet olyan ismerősöket, vagy netán közeli hozzátartozókat is akik esetleg már dolgoztak pénzügyi tanácsadó cégeknél. Ők is valótlanságokat fognak állítani? Google-n kívül millió más emberi információs forrás is rendelkezésre áll, amikből nem nehéz a következtetéseket levonni.
A post-ok nem diszkurzus, hanem több forrásból összegyűjtött információk, amiknek a valóságának utána lehet járni akár interneten, akár az MNB-nél érdeklődni, ismerősöknél, vagy próba jelleggel több tanácsadóval időpontot egyeztetni. Google nélkül is rengeteg a lehetőség pozitív, negatív tapasztalatszerzésre egyaránt.
Önnek, hogy az egyetlen támadó eszköze az hogy próbál láthatatlanban negatív személységi jegyekkel minősíteni mindenkit aki kritikus szemmel nézi ezt a fajta pénzügyi közvetítő tevékenységet. Ismeretlen postolokat próbál személyiségileg feltérképezni, mindenféle téziseket gyártani, ahelyett hogy a feldobott témával kapcsolatban tárgyilagos érveket is felhozna.
Nem egy közvetítővel volt már dolgom, ügyfél egy esetben sem lettem, magam is tapasztaltam azt hogy rettenetesen hiányos a tájékoztatás, és a helyzet alkalmatlanná teszi a leendő ügyfeleket arra hogy hosszú távú, felelős befeketési döntést hozzanak. Nem egy esetben tapasztaltam azt, hogy aláíratták az ügyféllel azt a dokumentumot amiben nyilatkozik arról, hogy a közvetítő ügynök minden szükséges tájékoztatást a biztosító törvény szabályozásainak megfelelően megadtak az ügyfélnek. Az ügyfél aláírja ezt a papírt, az ügynök formaiságokra hivatkozik. Ez nincs a dokumentumban, ezt a valóságban bárki tapasztalhatja aki ki fog pár ilyen pénzügyi tanácsadót.
Nem túl előnyös ha "jelentéktelen hülyeségektől" 2 évet öregszik ahhoz túl fiatal még. "Valótlan" dolgokon miért húzza fel magát ennyire? :)
Mellesleg tovabbi szepseghiba, hogy az on altal belinkelt hirperszuper cikknek semmi koze az MNB-hez, azon kivul, hogy a nevtelen szerzo belerakott ket linket, ajanlott olvasmanykent, ami az MNB oldalara mutat...
na, de en oregedtem is kb. 2 evet a diskurzus alatt, ugyhogy eleg is volt! :)
