Ez az eddigi kamatplafon lényege: ennél csak alacsonyabb lehet a kamat, magasabb nem. A júniusi módosítás előtt pl. 6 %-nál kisebb volt a forrásoldali kamat ...
Nekem ez egy kicsit sántít, mert ha a kamatfordulókon sem mehet a kamat 5-6 százalék fölé, akkor mi értelme van a kamatfordulónak? Vagy eddig is úgy volt, hogy a kamatfordulón csak lefelé változhatott a kamat?
"A Pénzügyminisztériumtól azt a tájékoztatást kaptuk, hogy az új kamat valójában teljes hiteldíjmutató lesz, vagyis a kamat mellett vélhetően a kezelési költséget is tartalmazza majd. Elhangzott, hogy a rendeletnek nem lesz visszamenőleges hatálya, így akik 5 vagy 6 százalékra vettek fel hitelt, azoknak a kamatfordulókon sem drágulhat e fölé a kölcsöne."
Nem feltétlenül mond ellent. A mindenkori jegybanki alapkamathoz kell igazíani, ha az nem haladja meg a rendeletben előírt 5 ill. 6 százalékot. Ha én jogász lennék, így is tudnám értelmezni. Sőt közgazdászként is tudom így is értelmezni ha akarom. Persze látni kellene, hogy mi volt pontosan abban a rendeletben, amit lusta voltam elolvasni.
Szerintem csak a mindenkori kamatokat maximalizálták, azaz csak a már elindított kamatperiódusokra vonatkozik. Különben ellentmondana a hitelszerzôdésnek.
Tudja valaki, hogy a nyáron rendeletben szabályozott kamatplafon az első kamatperiódusra, vagy a futamidőre szólt? Tudniillik ha a futamidőre, akkor lehet, hogy elkövették azt a hibát, hogy kamatcsökkenésre számítva a teljes futamidőre maximálták a kamatot. ekkor viszont a jegybanki alapkamat változását csak lefelé lehet érvényesíteni a periódus végén. ez persze csak a 2003 nyár és 2003 dec.22 között kötött ill. beadott hitelekre lenne érvényes.
Sajnos egyet kell hogy értsek Veled. Szerintem ez kristálytisztán következik a szerzôdés szövegezésébôl, hogy akik új lakást vesznek, és még nem készült el, illetve nem történt meg a földhivatali bejegyzése azok nagyot koppanhatnak. Persze erre nem volt garancia, hogy nem történhet meg. Esetleg abban lehet bízni hogy rövid távon visszaesnek a kamatszintek (ami szerintem várható), és akkor a bankok sem emelik a plafonig a kölcsönkamatokat. Esetleg érdemes várni az elsô 5 éves kamatperiódus indításával (például lassítani a földhivatali ügyintézést :-)) , addig relatív magasabb kamatot fizetve.
Csakhogy amikor a szerződést kötötted volt egy 5/6 százalékos kamatplafon, és az rád érvényben marad. Legalábbis az első kamatperiódusra. Lehet, hogy igazad van.
"Kamatperiódus: Az az időszak, amely időszak alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított kamat mértéke nem változik. Az első kamatperiódus az első folyósítás napján kezdődő és az önálló zálogjog átruházásának időpontjáig tartó, tört kamatperiódus. Az első teljes kamatperiódus az önálló zálogjog átruházásának időpontjában kezdődik, és a 4.2. pontban meghatározott időtartamig tart."
"Forrásoldali kamattámogatás: a jelen szerződés alapján nyújtandó kölcsönre tekintettel alapított önálló jelzálogjognak a jelzálogbank általi megvásárlásának finanszírozására, a jelzálogbank (e szerződés tekintetében a Földhitel- és Jelzálogbank, 1132 Budapest, Váci út 20.; továbbiakban: FHB) által kibocsátott jelzáloglevelek kamataihoz nyújtott állami támogatás."
"Előfinanszírozási időszak: A forrásoldali kamattámogatás csak attól az időponttól kezdve illeti meg a Hitelfelvevőt, amikor a jelen ügyletre tekintettel biztosítéki jelleggel kikötött önálló jelzálogjog az FHB részére átruházásra került. A kölcsön folyósításának hónapjától kezdődően az önálló zálogjog átruházásának hónapjáig tartó időszak az előfinanszírozási időszak."
"Kamatmegállapítás: A kölcsön kamatlába kamatperiódusonként változó, amelynek mértéke a Bank mindenkori kondíciós listájában kerül közzétételre. A Hitelfelvevő számára kedvezőtlen kamatváltoztatásra csak akkor kerülhet sor, ha,
- az FHB által kibocsátott jelzáloglevelek kamata emelkedik,
- az FHB által kibocsátott jelzáloglevelek állami kamattámogatása csökken, vagy megszűnik,
- a tőke-, és pénzpiaci kamatlábak emelkednek.
A kamatláb szerződéskötéskori mértéke évi: 4,0%
Szerződő felek rögzítik, hogy a 12/2001 (I.31.) Kormányrendelet 12.§ (1) bekezdése szerinti forrásoldali kamattámogatásra tekintettel a kölcsön kamata a jogszabályban meghatározott időtartamra kedvezményes mértékben került meghatározásra"
Szóval, ha jól értelmezem a fentieket, ez azt jelenti, hogy amíg a lakás nem készül el teljesen, azaz az FHB nem tudja jelzálogosítani az önálló lakást, addig tart az előfinanszírozás, illetve az első kamatperiódus. A jelzálogosítás után folyósítják csak valójában a kedvezményes, állami támogatású hitelt, azaz az - esetemben 5 éves - kamatperiódus ekkor kezdődik, és így az akkor érvényes kamatok vonatkoznak majd rám. B+
Szerintem többen megszívják, mint gondoljátok. A mi HVB-s építési hitelünknél (de ugyanilyenek a szakaszos folyósítású új lakás hitelek) a szerzôdésben ez áll: "....A Bank a refinanszírozás kezdô napjától számítva új kamatperiódust indít, amely alatt a kölcsön induló kamatlába 2,5% p.a. Amennyiben a jelen szerzôdés megkötése és a forrástámogatás igénybevételének kezdô idôpontja közötti idôszakban a Bank a hivatkozott termékre vonatkozóan a fizetendô kamat mértékét módosítja, úgy az ügyleti kamatlábat a módosított hirdetményben foglalt kondíciók szerint állapítja meg...." Szóval az az idôpont számít, amikor a földhivatal bejegyzi tulajdonjogot. Ez különösen 5 éves kamatperiódusnál bosszantó, hiszen a kamatok azért várhatóan csökkenni fognak, én meg jól megrohadhatok majd a 8%-os kölcsönömmel.
Egyébként, mint már egyszer említettem, tetszik ahogy az ügyeidet intézed:)
Viszont tiszta agyrém, hogy fenyegetőzésekkel lehet csak normális eljárást kicsikarni a "hatóságokból".
Szerintem a folyostashoz kotes hulyeseg... mert akkor mindenki rohanhatna a versenyhivatalhoz, hogy a bankok azert folyositanak olyan sokara a szerzodes alairasa utan, mert az az egyertelmu erdekuk, hogy felugorjon a kamat...
(hehe... mi mult heten pont ezzel fenyegettuk meg a bankot - fogyasztovedelem es versenyhivatal - valami erofolennyel valo visszaelesre hivatkozva- es igy fel nap alatt folyositottak az uj tulajdoni lap bemutatasa utan....a szokasos 1 het helyett:)
Szerintem a szerzodes szamit.
Ha megis a folyositashoz kotnek - akkor nem is ahhoz kene kotniuk, hanem a refinanszirozashoz... ami ugyebar a szerzodeskotes utan min. 2, de inkabb 4 honap... es akkor megintcsak rohanok a versenyhivatalhoz... (meg meg ki tudja, kihez... az egyik volt tanarom az egyik legnagyobb bank jogi igazgatoja... szerintem biztosan adna nehany tippet)
a kamat megállípítására, illetve annak változtathatóságára vonatkozóan egyértelműen ki kell hogy térjen minden hitelszerződés.
majd megnézem az enyémet (MKB), abban hogy is van ez meghatározva.
Engem inkabb az aggaszt, hogy a BB pl. A HVB-vel refinansziroztat, es volt egy olyan elejtett megjegyzesuk, hogy a kamat akkor fixalodik, ha megvolt a refinanszirozas (marmint, hogy ok akkor fogjak kiadni az igazolast a vegleges kamatrol...). Ez pl. a BB eseteben akar 3 honap is lehet...
Remelem, hogy az ilyen folyamatban levo ugyeket mar nem erinti a dolog (ezzel ki tudja, hanyan szivnanak... velem egyutt persze)
Nekem még hitelszerződésem sincs, egy éve várok rá :( Ha az előző módosításhoz hasonlóan csinálták meg, és rám a régi szabályok szerinti 6%-os kamatplafon vonatkozik, akkor nem lesz baj. Nézd meg az MKB honlapján, a hitelbírálat időpontja számított eddig. Most legfeljebb bejön még egy oszlop :) A kamat + kez. költség meg úgyis a plafonon lesz, akár most nézem, akár jövő júniusban.
En megkerdeztem a bankom (MKB) es ok pl. egyaltalan nem biztosak abban, hogy akiknek megvan a hitelszerzodese, de folyositas kesobb tortenik (pl. nekem, Romai Kertesnek, vegfinanszirozassal juliusban), azokra mindez nem vonatkozik. Ugyanis eddigi szabalyok szerint a kamatperiodus a folyositastol kezdodik, fixalodik, az akkori (!!!) kamattamogatas mertekeben...Pl. a kapcsolattartom, a bankban, is ketsegbeesve van esve es aggodik, mert ugyanolyan cipoben van, mint mi es egyaltalan nem mondott biztatot mint ami pl. a MNO cikkben van a mar megkotott lakashitelekkel kapcsolatban (azt mondta: a kormanyhatarozat zagyva, a MP ossze-vissza beszelt, az ujsagok csak veszelyesen talalgatnak/ertelmeznek, hiszen akar teves illuziokba ringatjak az emberek. legyek csak tul pesszimista, de az MKB-ban ezt mondtak es varjak, hogy valaki felhomalyositsa oket. pl arrol is: az allampapirokhoz kotott tamogatas kez.koltseggel egyutti plafon vagy anelkul...szoval volt am itt koncepcio, csak senki se talalja......)
Haho!
Kamatperiodus letelte utani kerdesre valasz:
(remelem igaz es betartjak)
Index a forras...
....
Márpedig ne feledkezzünk meg arról, hogy ez jóval több, mint kétszázezer ügyfelet érint. A KSH adatai szerint ugyanis már június végén ennyi élő lakáshitel-szerződés volt. Ennek a kétszázezer ügyfélnek a kormányszóvivő ígérete alapján egy- vagy ötéves kamatperiódusának letelte után sem kell attól tartania, hogy hitelkamata a most még érvényes 5 vagy 6 százalékos plafon felé emelkedik. Ebben az esetben, ha a bank az MNB alapkamat-emelése nyomán a periódus leteltével emeli a hitelek kamatait, akkor a különbözetet az államnak kellene állnia. Így a tervezett költségvetési kiadáscsökkentés korántsem lehet olyan radikális, mint azt a pénzügyi kormányzat valószínűleg eredetileg szerette volna, ám éppen eléggé radikális - és rosszul kommunikált - döntés volt ahhoz, hogy negatív politikai hozadéka bőven meghaladja a pozitív pénzpolitikai hozadékát.
Sziasztok!
itt még nem jártam, így egy rövid bemutatkozás: egy elkeseredett, eladosodott ember.
Történt ugyanis, hogy egy használt lakást szeretnénk vásárolni. Foglaló fizetve (800 e pengő) előzetes szerződéssel, a lakáson van egy Westel végrehajtás (kb 70.000 + járulékok). 10.000.000 forintot vennénk fel, de az új törvény érvénybelépte után löttek mindennek. Ki fog tudni fizetni havi 120-130 e Ft-ot? Katasztrofa...és lehet hogy a foglaló is ugrik, ami nekünk tetemes összeg.
Lehetséges úgy megírni az adásvételit, hogy pl. én válalom a Westel tartozás lerendezését, még a folyosítás előtt ??? Erre adnak a bankok hitelt ??
Elvileg még a dec 12.-én kötött adásvételi szerzödéseket elfogadják jövőhéten a bankok és ha minden jól megy, akkor a régi feltételekkel.
Ha valaki ezt jobban tudja kérem szóljon.
A kulcsszó: "köthetnek" tehát nem kötelező nekik, a bank meg -mint tudjuk- nem szociális intézmény. Lehet, hogy nem minden banknál van így, de a nyári változásokkor éppen két hónapja ült a bank a kérelmemen és a szerződést már az új feltételekkel kötöttük :-(
"Az új lakástámogatási rendszer a kihirdetését követő tizedik napon, azaz december 22-én lép életbe. A december 12-ig megkötött és ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződéseknél, ha ezeket december 22-ig a bank befogadja, még a korábbi feltételek mellett köthetnek szerződést az ügyféllel. "
Éljen a "szegénység párti" miniszterelnökünk és a "derék, talpig becsületes" kormány!
Szerintetek hány családnak sikerül ezzel a legújabb intézkedéssel boldog karácsonyt kívánni?!!!
Ht ezt nagyon remélem. én már belenyugodtam abba, hogy több lesz a havi törlesztőm, de már jó lenne ha a támogatás a kezemben lenne és a kiscsaládommal végre beköltözhetnénk az új (ill. használt)lakásba.
Még nem ismert a rendelet pontos szövege, így biztosat senkitől nem fogsz megtudni szvsz. A nyári módosítás során a már beadott és elbírált hiteligényekre nem vonatkozott az új szabályozás akkor sem, ha még nem volt megkötött hitelszerződés. Remélem, hogy most is így lesz, különben én is szívok egy nagyot.
Ha még az új szabályozás hatálybalépése előtt sikerül megkötni a hitelszerződést a bankkal, akkor nincs vész, ha nem, akor sajnos a 4 milla is ugrott, ha nem tudod pótolni a hiányzó összeget. A foglaló elveszik ha a vevő áll el a szerződéstől.
A banknak valószínűleg nem érdeke, hogy siessen a szerződéskötéssel, mert az új rendszer szerint magasabb kamatot kérhet.
