Hello!
Érdeklődöm, hogy valakinek járt-e le mostanában valamilyen befektetés céljából kötött életbiztosítása - elsősorban Aranyfonal - és milyen a tapasztalatok, érdemes volt-e ?
Köszi
Köszi az infót, csekkoltam! Felhívtam őket és az van, hogy van egy folyószámla szerű cuccuk, ami mögött bef.alap van, ezért jó a kamata és lehet mozgatni a pénzt rendesen. Ami a gáz, hogy dombornyomott kártya jár hozzá és emiatt le kell tenni 50e HUF óvadékot...
De létezik sima befektetés is, de azt majd csak holnap tud elmesélni a megfelelő személy...
Hát fater magyarázta, hogy ő szokott Kecskemétre járni az MNB-hez és ott szokott venni papírokat. Nincs vételkor díj, nincs visszaváltáskor díj, valamint ingyen átutalják lejáratkor a lóvét egy megadott szla-ra... Csak ezzel az a gáz, hogy foglalkozni kell vele lejáratkor, stb.
Az eléggé fals info az MNB-ről. Egyáltalán nem vezetnek számlát magánszemélyeknek vagy vállalkozásoknak, ennek megfelelően tőlük nem is fogsz tudni vásárolni. Inkább kereskedelmi bankoknál próbáld szerintem ...
Igen, köszi, ezt épp ma én is megkukkantottam. Mondjuk nem drága, de fater azt mondta, hogy szerinte a MNB-nál vegyek értékpapírokat, mert ott nincs szlavezetési díj, meg vétel- és eladáskor sem számítanak fel lóvét. Felmentem az MNB honlapjára, de nem nagyon találtam utalást a papírvásárlásra...
Felhívom a figyelmedet, hogy az OTP-nél sem ingyenes a számlavezetés.
"Az OTP Bank egy számlatulajdonos számára maximum két értékpapírszámlát tart nyilván. A bank nyilvántartja a számlatulajdonos értékpapírjait, teljesíti megbízásait, és szolgáltatásaiért díjakat számít fel, melyek mértékét a mindenkor hatályos "az OTP Bank Rt. Értékpapír üzletági szolgáltatásainak díjtételeiről" szóló Hirdetmény tartalmazza."(https://www.otpbank.hu/otpportal2000/)
A Rád vonatkozó rész:
Számlavezetési díj:
OTP alapok befektetési jegyei: 100 millió forintig évi 0,11%, min. 250,-Ft negyedévente
Most úgy néz ki, hogy mondjuk egy OTP Optima, Maxima, Quality vagy Paletta Alap lenne a jó választás, mert a következők lennének a feltételek
- összevissza és keveset akarok tenni rá. Általában havonta és 5-10e HUF-ot szeretnék tenni rá, de ne legyen megkötve a kezem
- nem érdekel az életbiztosítás része
- ne legyen havidíj (szlavezetés, stb) az összeg kicsinysége miatt
- nem akarok hozzányúlni csak elvileg 18 év múlva. Mivel kicsi az összeg, nem is akarom bolygatni menet közben, nem kell hitel se rá.
- nem szeretnék foglalkozni vele, ráteszek lóvét és kész. Ne kelljen szórakozni vele időnként.
Ami a kockázatot illeti: olyan 50-50-re gondolnék állampapír és részvény arányban, de nincs konkrét preferenciám. Részemről tökéletes lenne a tiszta állampapír is...:)
Szia! Én ebben a témában dolgozom, és szívesen segítenék neked. Mivel egyik pénzintézetnek sem vagyok elkötelezve, biztos lehetsz benne, hogy nem azért javasolok neked valamit, mert az nekem jó. Ebben a témában legalább 2000 féle termék van a piacon de az, hogy melyik lenne számodra a legoptimálisabb függ néhány dologtól, például attól, hogy mi a fontos neked és milyen arányban mint például a rugalmasság (ha olyan élethelyzetbe kerülsz, hogy épp nem tudsz fizetni tudsz-e szünetet tartani), vagy épp likviditási gondjaid vannak lehet-e erre kölcsönt felvenni, vagy ha épp több pénzed van ebben a konstrukcióban extrább hozamot termelni. Mi fontosabb a biztonság tuti leírt és bevállalt kevesebb hozam, vagy hajlandó vagy valamelyest kockáztatni nagyobb hozamért (ez egyébként hosszú távon általában be szokott jönni), érdekesek-e, az adókedvezmények vagy sem. Szóval ezeket kell figyelembe venni és ehhez igazítani azt, ami számodra a legjobb, mert egyszerre minden nem működik.
Felhívtam Concorde-ékat és ami hátulütője a dolognak az az, hogy havi 590Ft a szlavezetési díj, ami gáz, mert eleinte kevés lóvét (=5e HUF) akarok havonta félretenni és ez nagyon megdobja a költségeket.
Viszont csekkoltam az OTP értékpapírszámláját is és ott a szlavezetés ingyé van, valamint az egyszeri ráutalás (Optima, Maxima, Quality és Paletta esetén) 200 HUF. Tehát jobban járok ezzel szerintem. Bővebb infó:
az en velemenyem szeinrt a legjobb lenne, ha nyitnal egy ertekpapair szamlat es az erre a celra szant osszeget oda rakod minden honapban, vagy ket-harom havonta
Szeretnék az újszülött lányomnak valami takarékossági életbiztosítást kötni. Valami kis kezdőrészletre gondoltam (mondjuk 5e HUF/hó) ami menet közben lehet több és mondjuk 18 éves korában megkapja a lét.
A biztosítás része nem is érdekelne, tehát inkább valami gyűjtögetős számla lenne a legjobb, amire folyamatosan utalgatok és a lóvét valami vegyes portfólióba fektetik.
nem is értelek most már. aszittem hozamokról beszélünk. mutass egy olyan időszakot az elmult 2 évben amikor a kötvény többet hozott a részvénynél (általában). de ha 10-et nézel (amennyiről kb ezek a biztosítások szolnak) akkor végképp nem értem az 1-1 évet.
régi konstrukció valóban nem is lehet tőle többet várni.. ha kiszámolod, hogy mennyit vontak el biztosításra, mert ilyen olyan tartaléknak, akkor megkapnád azt az összeget amit valóban befektettek. Innentől csak képzeld el, hogy nagyából az egészet állampapírba fektetik ami nem hoz az infláció fölött sokkal..
szerintem még szép eredmény hogy legalább azt visszakapod amit befizettél.
(vannak olyan biztosítási szerződések amikből 20-40%-ot is biztosításként elvonnak a befizetésekből - ilyenkor csak a fennmaradó 60-80% "dolgozik")
Hát szerintem sétálj be a megfelelő pénzintézethez és kérdezd meg. Meg kell tudják mondani mennyit fog érni a kötvényed amikor lejár, legalább is egy kb értéket kell tudjanak mondani. De legalább is egy támpontot tudnak mondani majd.
