Hát éppen ez a lényeg! Lehet pró és lehet kontra, ezért kell tíz évig tárgyalni. Egy szakértő a bank mellett, egy ellene. Végén úgy is a mérlegelésen múlik minden. És lehet szerencséd is akár.
Ha ilyen egyszerű lenne a kamatszámítás módja... Mondjuk 5-10-15-20 éven keresztül... Az apró bibi ott van, hogy a bank a kamat- és díjstruktúrában nem csak a forrásköltséget érvényesíti (ami már önmagában f(x1, 2, ... , xn) formában köthető a liborhoz is, meg n-1 más tényezőhöz is) hanem a teljes működési költségét - ami nem egy adott konstans, hanem tetszőlegesen sok paramétertől függővé tehető érték - ráadásul ezek a paraméterek nem fix, hanem tól-ig értékek is lehetnek...
A libor adatokat vissza lehet keresni. Szerintem is trükköznek a képletekkel, ha van egyáltalán nekik. Ezt kéne kikényszeríteni tőlük, s szerintem neked mint szerződött félnek jó esélyed is van, hogy ki tudod harcolni, hogy kötelesek legyenek kiadni.
A libort behelyezik egy képletbe, és úgy számolják a kamatot. Ha tudni lehetne, az elmúlt három év libor adatait vissza menőleg, akkor utána lehetne számolni a havi tőrlresztőknek. Mundjuk bedőlés előtt túlszámlázás, címén pert lehetne indítani a bank ellen ha az adatok nem stimmelnek. Nyakam rá hogy nem stimmelnek. Ebben az esetben az ingatlanra per-feljegyzés kerülhet, és ameddig tart a pör, addig lakhatsz tovább.
Ez teljesen jogos, az árfolyam-különbözeten a bankok rengeteget keresnek, úgy, hogy mögötte semmi befektetés nincs. Tulajdonképpen a semmiből profitálnak, vagyis a hitelesek rovására.
Ez nagyon jó dolog lenne a kormány részéről, ha ezt rendbe tenné, de a leglényegesebb elemet, a bankok hitelkamatának számítását, s miértjét, na azt kéne igazán rendbe rakni, hogy ne használhassanak a libort meghaladó 40x-50x kamatot az ügyfelek felé!!!
"A PSZÁF azt javasolja, hogy a lakossági devizahitelek esetében a bankok az átváltáskor vagy a jegybank hivatalos devizaárfolyamát, vagy saját középárfolyamukat alkalmazzák."
...hogy ez mekkora ötlet ! ....vajon meddig agyaltak rajta ?
...drága a kenyér ? Megoldási javaslat: Adják olcsóbban ! - zseniális. ...vajon mennyi szakértői díjat zsebelt be a lángész, akinek ez az eszébe jutott ?
Ha ért hozzá, ne tegye, a saját vagyonát úgy ...ssza el, ahogy akarja - befektetési tanácsot kérni sem kerül pénzébe, legfeljebb nem fogadja el/meg, és marad a párnaciha mellett... Nekem is ajánlottak anno egy lejárt biztosítás után n+1 féle befektetési konstrukciót, pedig nem volt nagy összegről szó - a kockázatokat és a várható hozamkülönbséget összevetve maradt a sima akciós fix időtartamú lekötött betét - olyan, amire előtte nem is gondoltam, amiről előtte nem is tudtam...
Akkor mégegyszer mondom, hogy NEKED, mint ügyfélnek semmibe sem kerül - a bank, a biztosító fizeti őket szerzési, illetve fenntartási jutalékkal. (meg ha elbacták a dolgot, akkor szépen vissza is veszik a jutalék egyigen jelentős hányadát!)
A megtakarítási (befektetési) elemet tartalmazó életbiztosítás+hitel kombináció nem 2-3-5 éves időtávon belül jó konstrukció, pláne nem akkor, amikor a befektetési rész aktuális értéke stagnál vagy esik. Ez egy ilyen világ: alacsonyabb költség és kamat, valamint a várható magasabb hozam kontra magasabb, de jellemzően fix költség és kamat - lehet választani. Azt azért megkérdezném, hogy az életbiztosítást nem tartalmazó konstrukciók ("sima" hitelek) esetén 100 adósból hány köt külön fedezeti életbiztosítást? Elég sz@r dolog egy fejreeső tégla után az örökösöknek azzal szembesülni, hogy hitelképtelenek, ergo a fennálló hiteltartozás egy összegben és azonnal lejárttá válik...
"Nem plusz macera (az n+1 bank felkeresése helyett pláne nem), nem plusz költség... A függetlenség meg annyiban igaz, hogy nem egy hitelintézetet, hanem jó esetben a teljes piacot lefedő ismeretekkel rendelkezik, tényleg értelmesen össze tudja hasonlítani az egyes ajánlatokat (megvan hozzá a tudása), és tud javasolni 2-3 megoldást, amiből az ügyfél választ."
Jajj, hagyjuk már ezeket a kamukat.
A "független hiteltanácsadók" egy vicc.. mint sokan, én is találkoztam ilyennel, és óriásit csalódtam (szerencsére nem buktam pénzt, de nem a tanácsadón múlt). Az pedig, hogy még pénzt is kérnek ezért a kamuért, egyenesen vérlázító.
A független tanácsadók szerettek hitelt átváltani életbiztosítás + hitel kombinációba, amit egy válságban jól el is buktak azok, akik belementek.
Rossz esetben (= real life), pedig megvan az a pár pénzintézet, ahonnan a jutalékot kapja, s azt beszéli rá az ügyfélre, ha van is kedvezőbb konstrukció, azt nem említi. Hasonlíthatjuk őket az autónepperekhez, ha már szereted a hasonlatokat...
Nem plusz macera (az n+1 bank felkeresése helyett pláne nem), nem plusz költség... A függetlenség meg annyiban igaz, hogy nem egy hitelintézetet, hanem jó esetben a teljes piacot lefedő ismeretekkel rendelkezik, tényleg értelmesen össze tudja hasonlítani az egyes ajánlatokat (megvan hozzá a tudása), és tud javasolni 2-3 megoldást, amiből az ügyfél választ. Persze, ezeket a tanácsadókat is a bankok, pénzintézetek fizetik jutalékos rendszerben, de ha 2-3 javaslatot tesz, és a komolyabb buktatókra felhívja a figyelmet, elmagyarázza, hogy miért is jó avagy rossz egy adott szituációban valamely konstrukció, az mindenképp előny. Ja, és nem kötelező nála kötni, azaz csak akkor jut a pénzéhez, ha az ügyfél elégedett, és vele csináltatja meg a banki adminisztrációt.
................Pénzügyi tartaléka, megtakarítása csak egytizedüknek van, ami az amúgy is alacsony magyarországi átlagnál is kedvezőtlenebb adat. Ez az összeg megegyezik azzal, amit az összes devizahiteles hat év alatt költ el vásárlásra.
Az átlagos hitelösszeg 4-5 millió forint, míg a futamidő tipikusan eléri a maximális 20 évet, így a fizetési nehézséggel küzdőknek a futamidő növelése csak korlátozottan jelent megoldást.
Ha csak a péke(ke)t kérdezed meg, és lövésed sincs arról, hogyan lehet/kell/célszerű a hiteltermékeket összehasonlítani, akkor kóstolni sem tudsz, eldönteni sem tudod, hogy melyik termék az igazán jó neked - erre találták ki a független pü.-i tanácsadókat, akik NEM azonosak a bankok hiteltanácsadóival - merthogy ez utóbbiak csak a saját termékeiket javasolhatják, bár igen alaposan ismerniük kell a többi bank hasonló termékét is(!)
